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微信支付觸手可及:與招商銀行“打通”

來源:商業價值 2013-04-16

前幾天筆者發表《類微信APP,移動互聯網第三大入口?》一文后,一位每天有1000多粉絲新增的“微信APP開發者”找到我跟我交流了一下微信公眾賬號訂閱及應用內付費的想法。
 
 毫無疑問,對于質疑微信公眾號訂閱付費以及實現“微信內收費”的可行性的,現在更加確定:微信是有付費訂閱的潛在需求的。筆者的SuperSofter僅僅是靠贊助模式,1000個好友,目前已經收到5筆贊助。訂閱比0.5%。而那位日增一千粉絲的朋友,粉絲已集體贊助其1.5萬用來擴容服務器。粉絲中還有很多聲音建議他采用訂閱的模式:現在他的服務器、內容等方面質量得不到保障,有部分粉絲愿意付費獲得更穩定的服務。
 
這很容易解釋,微信比微博更容易形成一個忠實度高的“小眾圈子”。用戶可以關注100個每天刷屏的薛蠻子,卻很難關注100個每天發布消息的公眾賬號;對于微博賬號來說獲取用戶也比獲取微信號容易許多。微信,長處是用戶質量;微博則勝在粉絲數量。忠實的小眾圈子,更有培育付費訂閱的機會。
 
微信的付費訂閱可以想象成APP的購買。所謂微信內收費,是指在使用微信賬號的過程中發生的交易。比如娛樂(游戲的增值服務)、文學(雜志的延伸閱讀)、電商(電商賬號的交易)以及線下交易發生的移動支付(二維碼商鋪)。這些領域的微信公眾賬號探索頗多,但是一直受制于微信的支付能力。前面提到的那位朋友,付費訂閱沒有支付手段。我的SuperSofter公眾號的贊助也只有通過公布財付通和支付寶的方式。
 
不過現在看來微信訂閱和微信內收費的模式指日可待。
 
騰訊不急著實現微信支付的功能,銀行早已按捺不住。招商銀行在去年已推出微信客服號,彼時只支持簡單的業務查詢及余額查詢。4月初招商銀行高調地開始推廣其“信用卡微信、QQ智能服務”,包括給大量信用卡客戶郵箱發郵件推廣。
 
現在,招商銀行的信用卡微信號支持的不只是余額查詢,在招商銀行手機銀行能辦的業務,幾乎都可以實現。比如余額、積分、賬單、清單、密碼重置等。通過文字交互后,招商銀行公眾號會進行引導,如果有必要,會引導到手機網上銀行進行操作。這一步需要在微信對話框輸入查詢密碼鑒權。查詢余額、積分等則不需要每次都鑒權。
 
打開手機網上銀行這關鍵一步,并不使用外部瀏覽器,而是使用微信的內置瀏覽器模塊。也就是“通過微信打開了網上銀行”。都是基于瀏覽器引擎,在技術上沒什么不同,且招行可以利用HTTPS等協議確保安全性。但是對于用戶來說卻是一個流暢的體驗:如果騰訊與招商銀行聯合打通了手機網上銀行的支付接口,屆時,用戶需要“微信內支付”時,點擊支付,引導到招商銀行的付款頁面輸入鑒權信息。
 
 這個過程,與我們在PC上網購后,跳轉到網銀付款非常類似。您可能會說,手機和IPAD早有支付寶的APP和招商銀行的APP了,也可以直接支付。但這是不完整的體驗和流程。
 
使用微信時,如果還需要打開其他應用、瀏覽器甚至PC進行支付,是一個別扭的購物流程。手機上不同應用切換也不太方便。
 
在微信里面直接完成支付,全流程在微信實現,是一個無縫的使用流程。在網銀與微信接口打通后,微信再將接口封裝給微信APP開發者,微信公眾賬號也可以進行付款確認等閉環處理。而不是人工確認。
 
 如果微信再打通財付通,甚至直接與財付通賬號綁定,支付過程則會更加順暢。不過,在打通之前,與第三方網銀的融合,看上去也是一個不錯的解決方案。
 
招行微信號這次更新還有一點值得關注:賬號變動信息將發微信消息到綁定微信號。這個提醒以前只會發手機短信。這也說明了微信對短信的替代作用在逐步放大。之前跟移動的朋友聊,其認為微信可以替代親密好友之間的短信。對于發生在平時聯系少的節日群發短信、企業群發的宣傳短信、驗證碼認證類短信無法替代。
 
 招商銀行的“賬號變動微信提醒”,讓我們看到微信的實力。——如果“賬號變動微信提醒”下次被其他公眾號實現為“驗證碼微信提醒”呢?這暫時僅僅是一個假設,微信有時候還得依賴短信驗證碼。但是這說明微信號具備的身份認證的能力。
 
正是這種身份認證的能力,使得微信可以替代運營商的業務包括但不限于傳統的短信和語音。運營商花了數年探索的各種形態的“手機支付”,比如手機羊城通(需要使用特殊手機卡及后蓋內加天線的近場支付)、手機錢包(手機號碼就是一個虛擬銀行賬號),微信也可以承載。前者結合手機的NFC,后者與財付通等遠程賬號類支付工具打通。然后實現微信公眾賬號的訂閱及交易支付、微信號之間的支付(每個微信號都是一個微信錢包,搖一搖轉賬)、實體店的NFC等形態的支付。
 
“微信支付”就要來了,這一步會促進整個行業的繁榮,加速移動支付的普及,騰訊這只小巨頭也不會觸動大巨頭的核心利益。期待其來得更快,更猛烈些。至少,我的SuperSofter以及急不可耐了。

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