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銀行業大地震:民資四大金融巨頭崛起

來源:未知 2016-04-06

  中、農、建、工幾家銀行是躺著都能賺錢的金融業巨無霸,但如今,世道恐怕要變一變了。他們的2015年度財報慘不忍睹,凈利潤陷入“龜速”增長;高管流失加劇,20年來首現主動離職潮……與此相反,互聯網金融風頭正勁。
 
  66720億、177095億、183213億、221049億,以上分別是中、農、建、工四大行最新公布的總資產。他們是躺著都能賺錢的金融業巨無霸,但如今,世道恐怕要變一變了。四大行近期公布的2015年度財報慘不忍睹,凈利潤陷入“龜速”增長;高管流失加劇,20年來首現主動離職潮……與此相反,互聯網金融風頭正勁。馬云的網商銀行手機APP正式上線;萬達推出消費信用服務平臺“快立借”;“京東金條”橫空出世……固守老舊體制的四大行曾擁有最多的金融用戶,卻眼睜睜看著后來者攻城略地,可嘆不可惜。


 
  在持續了多年兩位數高速增長之后,四大行交上了近十年最差業績,凈利潤均陷入低水平增長。除了中行外,農行、工行和建行的凈利增速均跌破1%。中行行長陳四清感慨道:對于中國銀行業來說,利潤增速兩位數的時代已經過去。
 
  截至去年底農行盈利1805.82億元,按年增長0.7%,相當于日賺4.95億元。至此國有四大行全部公布了2015年經營業績:中行凈賺1794.17億元,同比增長1.25%,相當于日賺4.92億元;工行凈賺2777億元,比上年增長0.5%,相當于日賺7.6億元;而建行凈賺2281.45億元,較上年增長0.14%,日賺6.25億元;四大行在2015年共賺8660.36億元,相當于日賺23.72億。
 
  難挽頹勢:資產質量堪憂,人才流失加劇
 
  2015年國有銀行的不良率與不良貸款余額備受關注。農行不良貸款余額為2129億元,同比增加879億元,不良貸款率2.39%,農行成為五大國有銀行中,第一家不良率超2%的銀行。工行2015年全年的不良貸款率為1.5%,比上年末上升0.37個百分點,不良貸款余額為1795.18億元。中行方面不良貸款率達1.43%,較上年末上升0.25個百分點,不良貸款余額為1308.97億元。這是中行不良率的第四年連續攀升,其中,產能嚴重過剩行業不良貸款率0.31%,建行的不良貸款率為1.58%,較上年上升0.39個百分點;不良貸款余額為1659.80億元,較上年增加528.09億元。
 
  除了資產質量堪憂外,最令銀行業坐立不安的恐怕要數不斷流失的銀行業人才了。最近工商銀行電子銀行部總經理侯本旗已離職的消息,受到市場的廣泛關注。工行內部不僅僅是侯本旗離職,還包括產品創新部總經理薛鴻健和信息技術部總經理毛宇星也離職,此前還有建設銀行總行電子銀行部總經理黃浩也已離職,加盟螞蟻金服。
 
  2015年共有超過50位銀行高管離職。涉及的崗位有董事、行長、副行長、風險總監等,有的則是分支行行長,有的分支行行長甚至公開說,不想再回銀行。
 
  國有銀行高管頻頻離職被認為與第一年開始實時的限薪令有關系。去年起正式實施的《中央管理企業負責人薪酬制度改革方案》對于銀行高管大幅降薪起了決定性的作用。五大國有行的高管百萬年薪已成為歷史,2015年年薪均驟降至百萬元以下。其中,建行董事長王洪章稅前合計薪酬為59.88萬元,中國銀行董事長田國立稅前年薪分別為61.79萬,工行董事長姜建清年薪只有54.68萬。
 
  銀行業大地震:民資四大金融巨頭崛起
 
  國務院昨日批轉國家發改委《關于2016年深化經濟體制改革重點工作意見》中提到,進一步擴大民間資本進入銀行業,發展民營銀行。這個意見無疑為當下民營銀行、民資金融野蠻生長的時代趨勢再添一把火。
 
  1,馬云:阿里金融大帝國
 
  馬云的金融帝國,以螞蟻金服為主,以支付寶為核心。目前螞蟻帝國的人口相當于半家工商銀行,1.25家建設銀行,4家招商銀行,20家北京銀行。
  短短兩年,馬云幾乎完成了全金融牌照的布局,金融業務遍布整個生態。其中支付領域,支付寶獨攬80%的中國移動支付市場,碾壓銀聯。理財余額寶被稱為趴在銀行身上的吸血鬼,兩周吸走66億,200天從0到2500億,顫抖中國銀行業,堪稱天弘神話。覆蓋支付、證券、保險、信托、貸款、眾籌、征信、銀行、基金、理財等10大金融主要領域,絕對中國第一金融大帝國。
 
  支付寶今天已經打劫了傳統銀行的“存、貸、匯”三大核心功能,充分融入了我們的生活,動搖了傳統銀行的肋骨。3月9日,馬云的網商銀行手機APP正式上線,打開統一的入口為大家服務。“馬云銀行”終于從傳說變成現實。
 
  2,馬化騰:騰訊金融大帝國
 
  看到騰訊金融,立馬會想到微信紅包。去年春晚微信紅包一夜飆紅,短短幾天,騰訊完成了支付寶8年的綁卡量。今天的微信平均每天有5.7億人登陸,意味著每天登陸微信的人數接近中國人口一半。用社交來反哺金融的馬化騰,正把金融這件事上升到了騰訊最高戰略。
 
  目前騰訊金融的業務已覆蓋支付、貸款、理財、保險、證券、銀行、征信、基金、眾籌等9大領域,覆蓋整個金融生態,猛追馬云。近期微信還透露理財業務資金保有量已突破1000億,并開通微信紅包直接理財功能。同時在面對今年春晚發紅包這件事情上,馬化騰更是出動整個騰訊資源勢必與馬云血拼到底。讓金融通過社交擴散到各行各業。
 
  3,劉強東:京東金融大帝國
 
  一季度虧7億、二季度虧5億、三季度再虧5億。就是這樣一家用虧損換未來的企業,今天市值超2400億,他就是京東。今天京東的金融業務也在虧損,前9個月再虧6.77億,但京東金融的估值已到460億,還將于2016完成上市。
 
  今天的京東金融的業務涵蓋支付、貸款、理財、保險、證券、征信、眾籌等7大領域,相比前面阿里、騰訊主要就是少了銀行,不過京東已經與中信銀行達成戰略合作。京東金融保持飛速成長,其代表產品京東白條一年時間同比增長700%,成為京東金融的首要戰略。
 
  劉強東表示,“京東十年后70%的凈利潤將來自于金融業務。”京東金融以電商、零售切入,用不同的模式競爭,以白條去創造消費場景,用征信和金融去加速整個布局。
 
  4,李彥宏:百度金融大帝國
 
  阿里、騰訊、京東的金融布局日益明朗,而此時的百度卻無聲無息。當旁觀者都為他感到焦慮,所有人卻目瞪口呆了。
 
  8天時間,百度拿下銀行+保險,成立百信銀行+百安保險。兩個月,百度錢包猛增520%。隨即,百度立馬成立金融服務事業群,將金融業務上升到百度最高戰略。
 
  消失了整整一年的百度,突然重回視線,閃電般的速度完成金融布局,一時間震驚了整個金融行業。目前百度金融業務已覆蓋支付、貸款、理財、保險、銀行、征信、基金等7大領域,金融帝國已經成型。

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